« L'un économise, l'autre a besoin d'argent qu'il n'a pas encore. Cela doit être organisé. C'est ce qu'on appelle une banque. C'est aussi simple que cela. » En quatre phrases, Wolfgang Schäuble a décrit le secteur bancaire il y a plus de 15 ans dans une interview au Stern (n° 48/2008 du 20 novembre 2008). Pertinent, mais pas tout à fait complet. Car les institutions financières renferment bien plus. Cela se traduit par un document de position de l'Association des banques allemandes e. V. de cette année.
Les banques sont là pour tous
Entreprises, associations, syndicats, employés, indépendants, retraités ou étudiants - ils ont tous un point commun : un compte bancaire. 174 millions de cartes bancaires et 114 millions de comptes courants permettent par exemple de gérer facilement les paiements quotidiens, avec environ 22 millions de paiements par carte chaque jour en Allemagne. Grâce aux différents produits financiers et services comme les assurances-vie ou les assurances commerciales, les banques offrent une protection. De plus, les crédits et prêts permettent de réaliser les rêves des clients.
Les individus, l'économie et la société bénéficient également d'un système bancaire fonctionnel. Cela est illustré par le document de position « Banques en Allemagne » de l'association des banques de cette année à travers des chiffres de différents secteurs.
Les banques soutiennent l'économie
Les banques contribuent de manière significative à la croissance économique. D'une part, elles financent l'économie : avec un volume de crédits dépassant légèrement un billion d'euros, elles soutiennent les entreprises en Allemagne. Près de 80 % des financements externes des entreprises proviennent de prêts bancaires. En outre, environ 90 % des exportations allemandes passent par des banques privées.
D'autre part, en tant qu'entreprises, elles créent des emplois, ce qui les rend elles-mêmes sources de valeur ajoutée. Ainsi, le secteur bancaire allemand emploie plus de 540 000 travailleurs. La valeur ajoutée brute en tant que plus-value que le secteur financier contribue à l'échelle nationale s'élève à environ 73 milliards d'euros.
Les banques sont des moteurs d'innovation
En fournissant du capital, en finançant la recherche et le développement, en soutenant les start-ups et en investissant dans des solutions numériques, les banques favorisent les innovations. Selon le document de position, les aspects suivants alimentent le compte d'innovation des banques :
- En 2021, les banques ont émis 72 milliards d'euros en nouvelles obligations vertes, plaçant l'Allemagne en première position dans l'espace OCDE.
- 720 milliards d'euros sont investis dans des fonds durables.
- Les banques privées accompagnent 95 % des émissions d'obligations vertes.
- Les trois plus grandes banques privées allemandes gèrent déjà plus de 10 000 entreprises de start-up.
Cependant : les banques doivent aussi s'aider elles-mêmes
Chaque jour, les banques soutiennent notre société - presque inaperçues. Lorsqu'il s'agit de grandes décisions financières pour les particuliers ou les entreprises, le premier réflexe est souvent de se tourner vers la banque de confiance. Par ailleurs, elles soutiennent au quotidien. 7,1 milliards de virements sont effectués chaque année via des comptes bancaires. Aux 55 000 distributeurs automatiques de billets, les citoyens retirent de l'argent 3,8 millions de fois par jour.
Cependant, la couverture complète de la population devient un défi croissant pour les banques. L'augmentation des coûts due à une logistique de gestion des espèces non optimisée, les charges élevées de personnel dues à la gestion manuelle des espèces ou les potentiels de revenus en baisse - les institutions financières souffrent souvent de processus inefficaces de gestion des espèces. Plus de sécurité, de transparence et de productivité sont des souhaits qui peuvent cependant être facilement réalisés.
Différentes solutions numériques offrent des avantages autour d'une gestion optimisée, de la documentation et de la traçabilité de la logistique des espèces. Par exemple, une numérisation complète et une automatisation de la gestion des espèces entraînent des processus efficaces et de la durabilité sur l'ensemble de la chaîne d'approvisionnement. Curieux ? Nos .
Nous sommes conscients de l'importance de nos institutions financières et offrons donc des solutions. Qu'est-ce qui convient le mieux à votre entreprise ?