En moyenne, un Allemand est allé 215 fois dans un magasin de vente au détail physique en 2022 pour y faire ses courses. En considérant l'ensemble de la population, cela représente 17,9 milliards de transactions. L'année de crise 2021 semble ainsi s'éloigner lentement pour l'économie, qui continue à se rétablir. Elle se concentre surtout sur une question : quels systèmes de paiement ont dominé le commerce de détail l'année dernière ?
Course au coude à coude : paiement par carte vs espèces
Les années de COVID-19 sont considérées comme un catalyseur pour l'augmentation des paiements par carte. En fait, dès 2019 – bien avant la pandémie de COVID-19 – une utilisation accrue des méthodes de paiement sans espèces avait été constatée. Le fait que les habitudes de paiement ne se soient pas sensiblement retournées vers l'argent liquide après les années de crise est confirmé par l'étude actuelle de l'EHI « Systèmes de paiement dans le commerce de détail 2023 ». Le résultat de l'enquête auprès d'environ 409 entreprises avec plus de 100,000 enseignes : le paiement par carte occupe toujours la première place, suivi de l'argent liquide en deuxième position.
Les tendances vont dans des directions opposées. Ainsi, le paiement par carte augmente sa part de 0,9 point de pourcentage, atteignant environ 60 % en termes de chiffre d'affaires. La Girocard représente une part considérable de ce chiffre, tandis que les marques internationales de débit continuent à croître. Avec un chiffre d'affaires annuel d'environ 465 milliards d'euros dans le commerce, cela représente plus de 270 milliards d'euros. La part de l'argent liquide continue de baisser, atteignant 37,5 % en 2022. Les pourcentages restants à un chiffre correspondent aux bons d'achat ainsi qu'aux achats à crédit ou sur facture.
Paiements mobiles
La part de l'ensemble des transactions de paiement par carte via des appareils mobiles est passée de 3 à 5,4 %. Les clients utilisent donc de plus en plus souvent leur smartphone ou leur smartwatch à la caisse pour payer leurs achats avec la carte enregistrée dessus. Apple Pay, Google Pay, ainsi que les applications des caisses d'épargne et des banques coopératives, sont les précurseurs dans ce domaine.
Cette tendance montre que les paiements doivent s'effectuer de plus en plus rapidement, et que commerçants comme clients devraient économiser du temps. Pour le paiement par carte physique, certaines évolutions positives se sont produites. Pour seulement 23,5 % des transactions, la carte doit encore être introduite dans le lecteur. Dans les autres cas, un simple contact suffit. L'entrée du code PIN est également évitée pour environ 70 % des transactions.
Logiciel de point de vente – Soulagement pour le commerce de détail
Cependant, l'argent liquide, bien qu'en deuxième position, est loin d'être obsolète. L'étude de l'EHI a révélé que l'option de cash-back est utilisée par de nombreux clients. Pour cette raison, près de 90 % des entreprises étudiées dans 35 secteurs offrent le retrait d'argent liquide – généralement associé au paiement par carte Girocard. Dans le cadre de ce service, environ 12 % des recettes de liquidité ont été restituées aux clients l'année dernière via la caisse enregistreuse.
Il est donc important que le traitement de l'argent liquide devienne moins complexe et plus économie de temps pour le commerce de détail. La numérisation des processus d'argent liquide en back-office et une gestion efficace au point de vente constituent des solutions efficaces pour faciliter le travail. Une solution de secteur établie : comme plateforme pour la gestion de l'argent liquide. Par ailleurs, notre permet l'automatisation de la gestion des liquidités. Cela permet de gagner du temps lors de la transaction à la caisse.
Ce n'est pas tout : avec nos solutions logicielles, nous couvrons l'ensemble des processus d'argent liquide – du processus manuel digitalisé de sac sécurisé aux opérations de caisse optimisées, en passant par le suivi des récycleurs de liquidités lors du traitement automatisé de l'argent.
Près de 8 milliards de transactions montrent que le point de vente est le pivot du commerce de détail. Des opérations de caisse optimisées et une gestion efficace de l'argent liquide sont donc des impératifs absolus.