Que se cache-t-il vraiment derrière les numéros de série sur les billets de banque?

Tous les billets en ont un. Il est unique et il est composé de deux lettres et d’une suite de dix chiffres. Nous parlons bien sûr du numéro de série, qui se situe dans le coin supérieur gauche du verso des billets. Les personnes qui savent déchiffrer ces numéros de série peuvent déterminer quelle banque centrale a commandé l’impression dudit billet. Mais on peut identifier d’autres choses que juste l’origine des billets grâce à leur numéro de série. Le terme clef à retenir est l’inventaire numérique. Cet article propose un premier aperçu de ce qu’il est possible de faire grâce à l’inventaire numérique, ce que ce dernier ne permet pas de faire, et des cas pratiques où les numéros de série offrent une solution d’identification individuelle.

Un peu de « fact-checking » au préalable!

Lorsque le thème des numéros de série sur les billets est abordé dans les média, des gros titres sensationnalistes comme « Vous transportez des outils de surveillance dans votre portefeuille »  ou « Moins anonyme que vous ne le pensiez : il est facile de suivre la trace du cash » apparaissent souvent. Il est alors parfaitement naturel que les personnes qui lisent ce type d’article tirent la sonnette d’alarme. Cependant, en réalité, il n’y a aucune substance derrière ces titres racoleurs faits pour attirer les clics.

Le cash demeure anonyme car aucune donnée personnelle n’est recueillie ou stockée lorsqu’un inventaire numérique est généré. Aucun nom, profil de personne ou flux de données n’est collecté lors d’un paiement en espèces. Les numéros de série sur les billets ne changent en rien ce fait. Ils ne sont pas reliés à des personnes, mais plutôt à des données concernant l’heure et le lieu de l’inventaire à des moments clairement définis pendant le cycle de vie du cash.

On fait souvent l’amalgame entre deux concepts très différents : l’anonymat dans la vie de tous les jours et l’immunité complète face à des poursuites dans des cas extrêmes. Historiquement, le cash a été traité presque comme un pourvoyeur d’impunité, sans tenir compte de son utilisation pour des transactions légales ou des crimes graves. Le fait que le trafic de drogue, la traite de personnes ou le financement du terrorisme puissent perdurer voire se développer dans l’ombre de l’anonymat n’a jamais été un objectif sociétal délibéré, mais plutôt le résultat d’une insuffisance technologique pour les juguler.

Dans d’autres secteurs, l’anonymat total s’arrête quand les intérêts légaux sont impactés. Ainsi, personne ne demande que les téléphones portables restent éteints à tout jamais ou que les communications numériques soient bannies, mais plutôt que des mécanismes d’intervention clairement régulés et encadrés par la législation soient mis en place. Le même concept s’applique au cash.
L’inventaire numérique à l’aide de numéros de série crée précisément cette fenêtre restreinte et légale. Il permet de vérifier des faits dans des cas spécifiques plutôt que d’assurer une surveillance généralisée.

Le suivi du cash à travers le monde

L’utilisation des espèces comme un outils pour optimiser la sécurité et mettre au jour la vérité n’est pas une nouvelle idée. Différents pays utilisent déjà des technologies similaires pour rendre le cash traçable.

La Banque Centrale d’Afrique du Sud utilise un suivi en temps réel des billets de banque. Ainsi, les DABs collectent les informations et les transmettent aux autorités compétentes.

Aux États-Unis, près de 10 800 commissariats de police se sont associés au «RISS» (Regional Information Sharing System – Système Régional de Partage des Informations). Dans le cadre d’enquêtes, ils ont ainsi accès à une base de données constituée de photos et de numéros de série de tous les billets de banque enregistrés par des compteuses de billets.

Et en Allemagne également, des billets dont le numéro de série a été enregistré sont utilisés par la police dans le cadre d’enquêtes, bien que dans ces cas, l’enregistrement est souvent effectué manuellement.

Inventaire numérique – État des lieux

Tout ceci peut et doit changer. Après tout, pour les enquêtes, les vérifications de vraisemblance, ou l’analyse de flux de paiements suspects, des informations exhaustives pourraient offrir une valeur ajoutée bien plus élevée.

C’est précisément ce qu’Elephant & Castle IP GmbH est en train de mettre en place. Avec l’inventaire numérique, l’entreprise peut non seulement lire les numéros de série, mais également les relier à des informations de localisation et de date. Les convoyeurs de fonds sont considérés comme des parties prenantes particulièrement pertinentes, car ils procèdent au comptage de grandes quantités de billets en circulation. À partir des données collectées dans leurs centres forts, des données qui peuvent être recueillies à l’aide de logiciels comme Pecunia, des schémas de flux historiques peuvent être déduits. Par exemple, la fréquence à laquelle des coupures spécifiques ont été en circulation, si elles ont disparu, ou si elles ont quitté le pays.

Ceci permet à des enquêteurs d’évaluer des flux d’espèces plus rapidement, par exemple en comparant des déclarations faites par des suspects avec des données objectives. Des incohérences peuvent alors être relevées, par exemple suite à l’affirmation que des billets «viennent d’être retirés à la banque», alors que les numéros de série démontrent que les billets sont en circulation depuis plus longtemps.

Des cas très concrets

1. Plus de sécurité pour les forces de l’ordre et les experts judiciaires 
Pour la police, les douanes et la justice, les numéros de série peuvent être un outil très utile afin de classifier des flux de cash rétrospectivement. Si des billets refont surface après un vol, des « arnaques au petit-fils » (escroquerie visant des personnes âgées), des attaques de DABs, ou le paiement d’une rançon, des conclusions pourront être tirées concernant des mouvements, des régions concernées ou des durées de réapparition typiques. Lors d’enquêtes, ce type de données contribue à étayer des déclarations, découvrir des contradictions et appuyer des soupçons. Dans le même temps, elles peuvent permettre d’innocenter des suspects lorsque leurs déclarations sont corroborées grâce à elles.

2. Une gestion transparente du cash
En plus de la dimension sécuritaire, les numéros de série ouvrent la voie à une gestion du cash basée sur les données. Si les billets sont enregistrés régulièrement à travers leur cycle de vie, il devient possible de comprendre la manière dont ils circulent, où ils réapparaissent, et quels flux de retour vers les centres forts sont fréquemment utilisés. Ceci peut contribuer à mieux comprendre les flux de cash, optimiser la logistique de fourniture des espèces, et identifier des goulots d’étranglement au plus tôt, par exemple lorsqu’un nombre exceptionnellement élevé de billets est remis en circulation en peu de temps ou si des régions affichent des comportements atypiques. 

3. Une assurance qualité pour les Banques Centrales
Les Banques Centrales peuvent utiliser des analyses de numéros de série pour évaluer la durée de vie des billets et prendre des décisions plus efficientes concernant leur remplacement ou l’impression de nouveaux billets. De plus, l’étape du recomptage des billets dans les agences des Banques Centrales pourrait ainsi être éliminée. En effet, la comparaison entre les quantités cibles et réelles pourrait ne plus être nécessaire car une transparence complète serait déjà acquise grâce aux inventaires numériques effectués dans les centres forts.

4. Des points de capture de données supplémentaires dans les commerces 
Un levier déterminant pourrait être des points de capture de données en dehors des processus banquiers traditionnels, par exemple dans les back office de grandes entreprises de commerce de détail. En effet, les espèces y sont souvent comptées, triées et regroupées dans des pochettes avant d’être intégrées dans d’autres opérations logistiques. Les numéros de série peuvent offrir un supplément de transparence au niveau de ces interfaces en rendant visibles les mouvements de cash lors d’opérations quotidiennes. Plus le réseau de tels « points de contrôle » est dense, plus le flux des billets en circulation pourra être cartographié.

En particulier lorsqu’il s’agit de clauses de réserve de propriété ou de collectes groupées (par rapport à des collectes individuelles), les numéros de série offrent un avantage conséquent, car ils permettent de déterminer clairement et à tout moment à quel commerçant ou quel lot d’espèces transportées un billet appartenait. Dernier point mais non des moindres, les cas de fraude comme par exemple le scandale HEROS pourraient être écartés avec quasi-certitude car chaque billet de banque serait clairement documenté et toute manipulation frauduleuse lors de tournées de collecte de fonds ou des inventaires serait immédiatement repérée.

Une mutation généralisée

Grâce à la possibilité technologique de lire et d’enregistrer les numéros de série des billets, le rôle du cash change dans cette nouvelle ère digitale. Pour les parties prenantes de l’industrie du cash comme les banques centrales, les autorités ou les transporteurs de fonds, cela ouvre des nouveaux champs de possibilités analytiques. Ce sujet va donc continuer de nous occuper dans le futur proche.

La gestion moderne du cash peut offrir le support nécessaire à ces cas pratiques. Nous serions ravis de vous expliquer comment Pecunia, notre logiciel pour les centres forts, contribue à ces processus lors d’un entretien personnalisé. N’hésitez pas à nous contacter!